الأهلية والعروض
التحقق الفوري من الأهلية وترشيح المنتجات
محرك متكامل للقرار الائتماني وحاسبة تمويل يطبقان السياسة الائتمانية لبنككم على كل عميل محتمل في ثوانٍ، فيرى المندوب ما يتأهل له العميل وأنسب عرض له، والعميل ما زال على الخط.
- التمويل الشخصي وجميع أنواع البطاقات الائتمانية
- مصفوفة السياسة الائتمانية الخاصة ببنككم
- القرار النهائي يبقى لإدارة الائتمان في نظام التمويل الخاص بالبنك.
كيف يعمل المحرك
سياستكم الائتمانية على كل عميل محتمل
يقرأ أسينتا مصفوفة سياستكم بالشرائح والقواعد وهوامش الربح نفسها التي تحددها إدارة الائتمان. ومع كل عميل محتمل يفحص كل خيارات المنتج، ويعرض الأرقام التي يستطيع المندوب ذكرها للعميل، ويبين سبب كل قاعدة غير مستوفاة.
01
المدخلات
- الراتب، وما يحتسب من البدلات ومصادر الدخل الأخرى
- جهة العمل وتصنيفها، وهل هي ضمن قائمة جهات العمل المعتمدة
- مدة الخدمة والعمر والجنسية
- تحويل الراتب إلى البنك من عدمه
- الالتزامات الشهرية التي يفصح عنها العميل، وحدود بطاقاته الائتمانية
- بيانات الأسرة لاحتساب المصاريف الأساسية الشهرية
- أي عرض مؤهل مسبقاً ساري المفعول
وما ينقص من بيانات يظهر بعبارة «اسأل العميل»، فيعرف المندوب سؤاله التالي.
02
ما يفحصه المحرك
- مصفوفة سياستكم، لكل أنواع التمويل الشخصي وكل أنواع البطاقات
- نسبة الاستقطاع (DBR) وقواعد حدود التمويل لديكم
- الحد الأدنى للدخل ومدة الخدمة والعمر
- القدرة على السداد بعد المصاريف الأساسية والالتزامات الشهرية
- حالة جهة العمل، والمنتجات المتاحة لموظفيها، والحد الأقصى لتمويلهم
- سقف العرض المؤهل مسبقاً
03
ما يراه المندوب
- مؤهل أو غير مؤهل، لكل خيار
- الحد الأقصى للتمويل والقسط ومدة التمويل وهامش الربح
- سبب كل قاعدة غير مستوفاة
- أثر تحويل الراتب
- أنسب ثلاثة عروض، ومعها نص المكالمة
في ثوانٍ، على ملف العميل الشامل وبطاقة المكالمة، والعميل ما زال على الخط.
بالتفصيل
01
كل الأنواع وكل البطاقات
Top-up والتمويل الجديد وشراء المديونية، كل منها مع تحويل الراتب وبدونه، إضافة إلى كل أنواع البطاقات. ويفحصها المحرك كلها على مصفوفة سياستكم دفعة واحدة.
02
الحد الأقصى للتمويل
هو الأقل من رقمين: مبلغ التمويل الذي يغطيه القسط المتاح ضمن نسبة الاستقطاع، محسوباً على مدة التمويل وهامش الربح في السياسة، وحدود التمويل لديكم، كحد أقصى ثابت أو عدد محدد من أضعاف الراتب أو سقف أعلى للتمويل.
03
القسط والمدة وهامش الربح
يحسبها المحرك من المصفوفة لكل خيار. ويشمل هامش الربح تعديل تصنيف جهة العمل، وهو الهامش نفسه الذي يعتمده التسعير لديكم.
04
القدرة على السداد
لا يحتسب من البدلات والدخل الآخر إلا جزء منها، بعد خصم الاستقطاعات. ثم تحدد المصاريف الأساسية الشهرية سقف القسط، فلا يتجاوز ما يتبقى للعميل كل شهر.
05
السبب، لا الرفض وحده
كل قاعدة غير مستوفاة تظهر مع سببها، كأن يتجاوز القسط صافي الدخل المتاح بعد المصاريف الأساسية. ومن الشاشة نفسها يطلب المندوب استثناء عبر مسار الاعتماد لديكم.
06
أثر تحويل الراتب
ما يحصل عليه العميل مع تحويل الراتب وبدونه. وإذا كان التحويل يرفع المبلغ أو يخفض هامش الربح، صار لدى المندوب سبب وجيه ليطلبه.
07
سقف العرض المؤهل مسبقاً
إذا كان لدى العميل عرض مؤهل مسبقاً ساري المفعول، فالمبلغ لا يتجاوزه أبداً، سواء كان صافي المبلغ بعد سداد الالتزامات في Top-up وشراء المديونية، أو مبلغ التمويل الجديد، أو حد البطاقة. ويطبق هامش الربح ومدة التمويل الواردان في العرض.
08
منتج آخر يناسبه
العميل غير المؤهل لما طلبه، والمؤهل لمنتج آخر، يظهر مع أفضل بديل له وقيمته المحتملة.
فحص السياسة والسؤال عنها
جواب السياسة بكلام بسيط، والمكالمة مستمرة
يفتح فحص السياسة من قسم الأهلية ومن بطاقة المكالمة، قبل التحقق من الأهلية أو بعده. وفيه يتنقل المندوب بين خيارات التمويل الشخصي والبطاقات، وبين تحويل الراتب وعدمه، فيرى سياستكم مطبقة على هذا العميل بعينه.
- كل قاعدة تحمل إحدى ثلاث نتائج: «مستوفاة» أو «غير مستوفاة» (مع رابط لطلب استثناء) أو «اسأل العميل»
- الحد الأدنى والأقصى لمبلغ التمويل وما الذي يحده، ونطاق مدة التمويل، وهامش الربح
- العرض المؤهل مسبقاً للعميل، مع تنبيه إذا كانت السياسة الحالية تسمح بأقل منه
- أثر تحويل الراتب، مع حجة بيع جاهزة إذا كان التحويل في صالح العميل
السؤال عن السياسة
يسأل المندوب المساعد الذكي بكلام عادي، مثل: «هل يحصل على 300,000 على 60 شهراً إذا نقل راتبه؟». ولا يجيب المساعد إلا من القيم الظاهرة على الشاشة، وبلغة المندوب، ويعامل مبلغ العرض المؤهل مسبقاً على أنه سقف لا يتجاوزه، ولا يقطع أي وعد بالموافقة. وكل سؤال مسجل.
ترشيح المنتجات
أنسب ثلاثة عروض لكل عميل، ونص المكالمة جاهز
يرتب أسينتا كل العروض التي يتأهل لها العميل بحسب ملاءمتها وقيمتها وقدرته على السداد وفرص الموافقة، ثم يبقي أفضل ثلاثة منها، ولكل عرض أسبابه.
- يكتب المساعد الذكي نص المكالمة ورسالة واتساب، بالعربية أو بالإنجليزية، باسم البنك واسم المندوب.
- يشمل الترتيب Top-up والعروض المؤهلة مسبقاً والبيع المتقاطع.
- زر «قبول» يثبت المنتج ويحدد موعد المتابعة، وزر «تجاهل» يخفي العرض.
- وفي بطاقة المكالمة، تتضمن ملاحظات المكالمة العرض المقبول تلقائياً.
- وإذا كان الذكاء الاصطناعي متوقفاً، يتولى قالب جاهز كتابة النص، فيبقى مع المندوب نص في كل الأحوال.
جزء من العمل اليومي
أينما التقى المندوب بالعميل
أثناء المكالمة
تعرض بطاقات المكالمات الصادرة والواردة البيانات التي تحتاجها الأهلية، وتنبه إلى الناقص منها، وتشغل الفحص دون مغادرة المكالمة. وتظهر التفاصيل والالتزامات والمصاريف الأساسية في نوافذ منبثقة، بينما يواصل عداد المكالمة العمل.
في ملف العميل
يعرض ملف العميل الشامل مؤشر نسبة الاستقطاع، والمصاريف الأساسية الشهرية، ونتيجة فحص كل منتج، وأفضل العروض، إلى جانب سجل العميل.
قبل تقديم الطلب
قبل أن يدخل المندوب الطلب في نظام التمويل، ينبهه التدقيق المسبق إذا لم يجر التحقق من الأهلية أصلاً، أو كانت نتيجته قديمة، أو لم يجتز أي خيار الفحص.
للمديرين
تقارير بالعملاء المؤهلين لمنتج آخر، وبالعملاء المحتملين المؤهلين الذين لم يقدموا طلباً بعد، مع قيمتهم المحتملة. وإذا تغيرت قائمة جهات العمل، أعاد النظام فحص العملاء المحتملين المفتوحين.
ما يعنيه ذلك للبنك
ملفات أفضل وإجابات أسرع وقيمة أكبر من كل عميل
طلبات مرفوضة أقل
لا يرفع المندوبون إلا ما يطابق سياستكم، فتنشغل إدارة الائتمان وفريق دعم المبيعات بملفات قابلة للتنفيذ.
إجابة أسرع أثناء المكالمة
يعرف العميل ما يتأهل له، وسبب ذلك، قبل أن تنتهي المكالمة.
بيع متقاطع أكثر
من لا يناسبه منتج يجد بديلاً يتأهل له، ويحصل العملاء الحاليون على عروض Top-up والبطاقات.
سياسة واحدة للجميع
كل مندوب وفرع وفريق تعاقد خارجي يعمل على مصفوفة السياسة نفسها، بالأسباب نفسها وهوامش الربح نفسها.
ويبقى القرار النهائي لإدارة الائتمان في نظام التمويل الخاص بالبنك.
التحقق من الأهلية وترشيح العروض في عرض توضيحي مباشر
عرض توضيحي مدته 30 دقيقة، بالعربية أو بالإنجليزية، على شهر مبيعات قريب من واقعكم.